天天飞车破解版无限钻石:創業者融資不等于向VC要錢

時間:2016-08-24 17:02:37
  最近和一些創業者聊天,發現他們普遍存在緊急墊資的尷尬,金額多在20-30萬元左右,VC融資不容易,銀行貸款手續繁瑣,時間也太長等不起,不知該如何解決是好。

  一位從事VR的創業者對筆者表示,他不久前向某國有銀行申請一筆30萬貸款,放款少則5-7個工作日,多則半月,還需提供身份證、戶口簿、婚姻狀況證明、房權證、抵押物、收入來源和收入證明等等一大堆材料,從資料準備到貸款審批完至少需要1個月。

  如此漫長而冗雜的申請貸款體驗,對急需貸款的大量創業者來說,無疑是難以承受之痛,創業者融資更需利率低、風險小,放款快的專業貸款工具,當下興起的手機貸或許能成為可行的解決方案之一。

  創業融資≠向VC要錢

  眾所周知,當下中國銀行業服務水平和放款效率,很難滿足大部分創業者融資需求,銀行信貸審核方式長期較為保守,通常需要抵押、擔保和質押等硬資產要求,很少采用互聯網大數據、用戶維度和信用審核方式,導致不少信用良好,但缺乏資產屬性的大量創業創新群體被拒之門外。

  當下銀行貸款產品設計也被公認為過于“標準化”,缺乏個性化產品思維。比如不少創業者只需3個月的50萬元墊資,但不少銀行只提供最低期限半年的100萬貸款,不僅造成浪費,也給創業者增加額外的利息成本。

  此外,當前創業者的融資渠道,長期被固化為向VC要錢,他們奔波于中關村創業大街,參加各種創業路演活動,以期博得VC們的青睞,實現自己創業夢,卻忽視其他信貸工具的價值。

  京東CEO劉強東曾建議創業者融資優先考慮銀行貸款,實在不行再考慮VC,因為VC成本全世界最高。當前創業者以拿到數千萬美元融資為榮,殊不知將來需要10倍、100倍還給投資人,創業者不要把眼前融資視為自己財富和成功,而是一種負擔和壓力。

  銀行長期難以滿足創業者融資需求,倒逼創新貸款平臺解決市場痛點。宜人貸(借款端)、螞蟻花唄、微粒貸,飛貸等成為當下主流手機貸款工具,創業者通過以上貸款平臺獲取資金,與傳統的借貸模式相比資金籌集速度更快,短則當天就能實現融資,飛貸手機APP甚至聲稱5分鐘即可完成借款申請,最高可貸30萬元,也可定制融資額度。

  與傳統金融機構貸款相比,手機貸款平臺用戶不必前往營業廳、也無需提交大量材料,等待半個多月批款,再次貸款也不再需要重新提交材料等,幫助用戶節約大量的時間成本,提升貸款的使用效率和放款質量,算是多贏。

  天使投資或存變數?

  目前國內的手機貸款APP處于關鍵洗牌期內,無論是投資者還是融資企業,在進行選擇時都需要考察清楚,看其是否使用第三方支付平臺進行資金托管,由于部分APP使用資金池模式,融資資金很容易被偷偷轉移或投入到其他的項目中,對投資人和融資企業都將會帶來不小損失。

  據了解,宜人貸、螞蟻花唄、微粒貸,飛貸等都采用第三方支付的方式,對融資者的資金進行保管,使用第三方支付平臺進行資金托管,意味其不會直接接觸融資資金,可在一定程度保證融資資金安全。

  在大額度和開放性方面,螞蟻花唄、借唄及微粒貸都是面向自己的目標用戶,并不對所有人開放,額度也偏低,大多數人能拿到的額度通常只有幾萬。

  相比動輒數百位,上千萬級VC來說,手機APP貸款提供的額度還不大,但對大量處于初創階段創業者周轉貸款,或是啟動種子資金,30萬卻能解決不少燃眉之急,甚至是不可或缺的救命錢。

  筆者認為,宜人貸、螞蟻花唄、微粒貸,飛貸等貸款平臺當下提供的服務,雖只能滿足創業者短期內的貸款需求,但由此開創的新型貸款服務和理念,在普惠金融日漸成熟之際,助力創業者融資渠道更加多元和便捷,VC行業尤其天使、種子投資游戲規則未來存在不小的變數。